신용등급점수표 나이스

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신용등급점수표 나이스

룩상부르 2024. 2. 21. 03:59
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신용등급점수표 나이스

 

◆ 토스 신용 점수 조회

토스를 통하면, 무료 신용등급 점수 조회가 가능하다. 토스를 통해 개인 신용등급을 알아보려면, 스마트폰에 토스 어플이 설치되어 있고 회원가입이 되어 있는 상태에서 토스 어플을 실행한다.

 

어플을 실행하고 신용 탭 신용관리 메뉴로 들어가면 개인 신용점수 조회가 가능하다.

 

2021년부터 신용등급 제도가 폐지되고 점수제로 전환되어, 이제는 신용정보를 확인하면 등급은 없어지고 점수만 표시된다. 토스의 경우 KCB(올크레딧) 기준으로 신용점수를 산정해, 나이스 점수와 다를 수 있다.

 

◆ 신용등급 점수표 - 나이스, 토스

​기존의 신용등급은 총 1-10등급으로 나이스신용평가와 올크레딧 둘다 10개의 신용등급으로 구분했다. 등급을 나누는 점수 기준이 신용평가기관별로 차이가 있어, 같은 점수대라 해도 나이스평가정보와 올크레딧의 신용등급이 다른 경우가 많았다.

 

나이스평가정보와 올크레딧의 점수에 따른 신용등급 점수표는 아래와 같다.

 

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토스 신용등급 조회로 확인이 가능한 부분

- 신용평점 : 등급제가 폐지되어서, 이제는 내 신용점수를 확인하며 점수와 관련해 상위인지 그리고 지난달 대비 평점 변동 내역 등을 확인 할 수 있다.

 

- 신용정보 : 내 신용정보와 관련된 핵심 내역을 확인할 수 있다.

 

▽ 최근 1년간 신용정보 변동

▽ 금융사에서 내 신용정보를 조회한 내역

▽ 보유 카드 및 카드 사용금액

▽ 대출 받은 금융사 및 대출 원금

▽ 현재 보유한 연체 정보

▽ 현재 보유한 보증 내역

 

◆ 토스에서 신용점수 올리기

토스에는 현재 내가 납부하고 있는 통신비 납부내역 및 일반납부내역을 제출해서 신용점수를 올릴 수 있는 기능이 있다.

 

◆ 신용점수 올리는 방법

연말 이사를 앞두고 대출이 필요한 회사원 K씨는 신용점수를 확인했다가 깜짝 놀랐다. 신용점수가 647점에 불과했기 때문에 시중은행의 대출 문턱을 넘지 못할 수 있어 그는 다급해졌다. 2~3년 사이 여러 금융사에 빚을 진 것이 그의 발목을 잡았다.

 

시중은행은 물론 저축은행과 캐피탈사 등 2금융권에 빌린 돈만 7800만원에 이르고, 최근 급하게 2~3차례 현금서비스를 쓴 것도 그의 신용점수가 하락한 원인이 됐다. K씨는 “빚이 불어나고 신용점수가 600점대로 떨어진 줄 몰랐다”며 “단기간에 신용점수를 올릴 방법이 있는지 궁금하다”고 말했다.

 

신용점수는 코리아크레딧뷰로(KCB)·나이스평가정보 같은 신용평가사가 개인의 신용도를 평가한 점수이며, 2021년부터 1~10등급으로 나뉘는 등급제에서 1000점 만점의 점수제로 바뀌었다. 대출심사에 활용되는 신용점수가 높을수록 대출 금리가 낮아지고, 한도 제약은 덜 받는다. 신용점수는 신용카드 발급 기준(KCB 기준 541점 이상)으로도 활용된다.

 

소득이나 재산이 많다고 신용점수가 높아지는 건 아니며, 일반적으로 신용평가사는 빌린 돈을 얼마나 잘 갚는지, 즉 차주의 상환능력을 주로 평가(신용점수)한다.

 

주거래은행을 정하고, 통신요금도 신용에 반영

주거래은행을 정해서 급여 이체와 공과금 납부 등으로 금융거래 실적을 쌓는 것이 신용점수 관리의 첫걸음이며, 금융거래 이력이 거의 없어서 신용점수가 낮은 사회초년생이 가장 손쉽게 신용점수를 올릴 수 있는 방법이다.

 

(주거래은행에서) 꾸준한 거래 실적을 쌓으면 우대금리 등 차별화된 서비스를 받을 수 있다. 예컨대 적금 상품을 들면 대출금리 산정 시 별도 우대금리 항목으로 적용된다.

 

통신요금을 비롯 국민연금과 건보료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. 통신요금 등을 연체하지 않고 꼬박꼬박 납부했다면 신용점수에 가산점을 준다는 얘기다. 방법도 어렵지 않아서, 나이스신용평가의 ‘나이스지키미’나 KCB의 ‘올크레딧’ 홈페이지 등이 제공하는 간편 제출 지원 서비스를 이용하면 된다.

 

신용카드 한도는 50%이내로 사용해야

지갑 속 신용카드(체크카드 포함)도 잘 관리하면 신용점수를 높일 수 있는데, 신용카드를 만들었다가 해지하기를 반복하기보다 1~2개 신용카드를 정한 뒤 오랫동안 사용하는 것이 유리하다. 신용카드를 장기간 이용했다는 것은 매달 카드대금을 밀리지 않고 갚았다는 것을 증명할 수 있는 탓이다.

 

현금보다 체크카드를 쓰는 것도 단기간 신용점수를 올리는 방법인데, 체크카드를 월 30만원 이상 6개월 넘게 꾸준히 사용하면 사용금액에 따라서 최대 40점까지 신용점수를 올릴 수 있다.

 

신용카드를 쓸 때 전체 한도의 30~50%에서 쓰는 것을 권장한다. 카드 한도에 가깝게 사용하면 빚이 많고, 제때 카드값을 못 갚을 수 있다는 우려가 신용점수에 반영될 수 있다.

 

연체는 소액이라도 피해야

신용관리의 가장 큰 걸림돌은 ‘연체’로서, 10만원대 소액이라도 장기간 연체하면 신용 점수를 낮추는 요인이다. 게다가 연체 정보는 빚을 갚은 이후에도 일정 기간 신용평가에 반영된다. 고금리 대출인 현금서비스와 카드론을 자주 사용하면 신용평가에 마이너스적 영향을 준다.

 

기본적으로 대출받은 금융사도 최대 2개로 줄일 필요성이 있다. 은행은 여러 금융사에 걸쳐 다수의 대출을 이용하는 고객을 다중채무자로 관리한다. 다중채무자는 빚을 돌려막는 경우가 많아 신용점수나 대출 한도에 영향을 줄 수 있다.

 

빚을 갚을 때 대부업 대출과 신용카드론, 현금서비스, 저축은행 대출 등 금리가 높은 상품 순서로 빨리 갚는 것이 신용점수를 관리하는 요령이다.

 

 

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